央廣網(wǎng)北京1月3日消息（記者孫瑩 見習(xí)記者馬歡）據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，使用信用卡到期沒有全部還錢，銀行要按照全款計算利息，包括已經(jīng)償還部分的金額，這一直是大多數(shù)銀行的慣例。因?yàn)?9.36元消費(fèi)額欠款沒有還，10天后漲到了317.43元，當(dāng)事人李曉東不認(rèn)可銀行的高額罰息，將官司一直打到二審法院。日前，北京市二中院的終審判決認(rèn)定，對于未償還款項(xiàng)占全部消費(fèi)款項(xiàng)的比例較低、遲延還款期間較短的善意的欠款消費(fèi)者，銀行這樣收錢不合理。

　　李曉東告訴記者，他于2012年11月辦理了一張建設(shè)銀行的信用卡，激活后一直正常使用，這張信用卡的賬單日期為次月7日，到期還款日為次月27日，免息期最長為50天。2016年5月7日，賬單日的一個發(fā)現(xiàn)，讓他開始了一段訴訟經(jīng)歷。

　　李曉東說：“扣款的時候我就發(fā)現(xiàn)怎么會多出了317.43元的利息呢？這個利息怎么會這么高呢？后來我打電話詢問，是因?yàn)槲覜]有完全足額還款，那個月欠了18869.36元，但是我只還款18800元整�！�

　　原來，因?yàn)榧s定還款賬戶余額不足，建行自動扣款18800元，尚欠69.36元未還。李曉東沒想到69.36元會有300多元的利息，“如果沒有足額還款，銀行會短信通知你沒有足額還，還欠多少錢，但是不會告訴你是怎么扣利息的。”

　　銀行客服說，到期未全額還款，會以全額每天萬分之五計算利息，“比如賬單上有10000元錢，這10000塊錢從哪一天用的，從消費(fèi)入賬日開始以全額每天萬分之五計。”

　　李曉東說，在申領(lǐng)信用卡時，建行及其工作人員沒有告知罰息的規(guī)定，“在三四千字的通用協(xié)議里，即使你有時間閱讀，把它整個都看完，也未必能完全讀得明白，這么重要的一個關(guān)乎消費(fèi)者、持卡人利息如何被罰收的條目，并沒有在重要提示一欄顯示�！�

　　李曉東不能接受這么高的利息，將辦卡的銀行、上級銀行、銀行信用卡中心起訴到法院。他表示：“按普通消費(fèi)者、持卡人正常的理解，我愿意為我未償還的69.36元償還利息，甚至是銀行規(guī)定的萬分之五的高額利息，但已經(jīng)償還的18800元怎么能收我利息呢？”

　　李曉東主張銀行侵犯了自己的知情權(quán)、自主選擇權(quán)，相關(guān)條款不公平地加重持卡人責(zé)任。代理律師晏艷說：“因?yàn)楫?dāng)初簽訂領(lǐng)用協(xié)議時，銀行并沒有告訴我們利息是怎么計算的，也沒給我們一個充分的解釋，我們填寫那張單子以后，并不是一式兩份，而是銀行要收回去，最終出現(xiàn)罰息時我們才能通過銀行的客服電話，知曉罰息是怎么計算的�！�

　　一審法院駁回了李曉東的訴訟請求，上訴后，代理律師強(qiáng)調(diào)，應(yīng)該按違約來處理案件。

　　晏艷認(rèn)為：“在沒有全額還款的情況下，違反了我們之間簽訂的領(lǐng)用協(xié)議，實(shí)際上是一個違約責(zé)任條款。我們認(rèn)為違約金過高，要求法院予以調(diào)整�！�

　　北京二中院經(jīng)審理，對李曉東主張發(fā)卡銀行侵害其知情權(quán)和自主選擇權(quán)，以及相關(guān)條款不公平地加重持卡人責(zé)任的主張不予支持，采納了透支利息即違約金且應(yīng)當(dāng)適當(dāng)減少的理由，于2017年12月28日作出終審判決，撤銷一審判決，改判建行北京分行于判決生效后十日內(nèi)向李曉東返還扣劃的款項(xiàng)253.75元，駁回李曉東的其他訴訟請求。

　　在生活中，信用卡賬期到了卻忘了還的事情經(jīng)常發(fā)生，很多人并不清楚銀行是如何計息的。

　　市民甲：當(dāng)時是出去玩，然后忘了還了，多少罰金我也不太清楚，因?yàn)橛每〞r間太長了，第二天就給銀行打電話說明了一下，希望征信沒有問題。

　　市民乙：一般情況下都是在賬期之內(nèi)還，如果逾期也會有罰款，但是具體多少錢我沒注意，應(yīng)該不會太高。

　　目前，除了工商銀行是余額計息，對于逾期沒有足額還款的，大多數(shù)銀行都是全額按每天萬分之五計算利息。中國政法大學(xué)副教授朱巍分析，此案是善意欠款，與惡意透支有本質(zhì)的區(qū)別，“北京這個二審判決是比較有創(chuàng)意的一個二審判決，它其實(shí)并沒有完全否認(rèn)全額計息的方式，只不過是用司法判決的方式在個案之中對違約金過高進(jìn)行了調(diào)節(jié)，同時也征求了原告的同意，所以這是一個個案，并不能就此推翻已經(jīng)形成多年的商業(yè)慣例。提醒廣大消費(fèi)者，有了信用卡的貸款之后，要盡快、按時、全額付款，否則很可能會造成不必要的損失。”