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百萬身價險VS普通意外險
2013-11-05 09:39 來源：廣州日報 說兩句 分享到：
廣東開出首份百萬身價保單賠付
央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)廣州日報報道：日前，廣東省第一單百萬身價保險理賠案順利完成理賠工作。有保險專家透露，隨著汽車保有量的快速增加，交通事故比例也隨之攀升，“但是很多車主往往只幫愛車購買車損險、第三者責任險等，車主本身卻缺乏應有的人身保障，這就導致了在一些交通事故保險理賠當中出現(xiàn)"車比人貴"的怪圈�！�
百萬身價保險
指一款不僅保障高而且還具有返還保費功能的交通意外保險。年齡在18至60周歲之間的普通人，只需在5年內(nèi)每天花費幾塊錢，就可以在未來長達30年的時間內(nèi)享受身價過百萬甚至幾百萬元的交通意外高額保障。
案例：車主身亡獲賠200萬元
9月，佛山市南海區(qū)桂和路發(fā)生一起交通事故，一車主駕車在上述路段行駛時，碰撞前方同車道的大貨車，導致小轎車損壞，小轎車車主當場死亡。
據(jù)了解，車主此前購買了第三者保險、車上人員責任險保額1萬元以及交強險，而其在8月份通過銀行購買了一份百萬身價兩全保險，首年交費3245元。根據(jù)保險合同條款，保單受益人一次性獲賠身故保險金人民幣200萬元。
目前，廣東多家保險公司推出了百萬身價保險產(chǎn)品，其主險主要是一款兩全保險，另外可選擇附加意外傷害保險和意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險組合投保。保障內(nèi)容涵蓋乘坐或者駕駛私家車身故或者全殘保障、意外傷殘保障，到期后可獲得滿期返還所交保費的120%。
不過，記者了解到，不同險企的不同百萬身價保險的保障范圍和內(nèi)容都大同小異。
百萬身價險VS意外險：保費和保障時間更有優(yōu)勢
保險專家向記者表示，以40歲車主陳先生購買某款百萬身價保險為例，每年交費2280元，繳費5年共計繳費11400元，可保障其從40歲至70歲，保障范圍包括乘/駕私家車意外身故保險金190萬元，公共交通意外身故/全殘保障110萬元，其他意外身故全殘保障20萬元，以及意外傷害住院津貼和滿期生存保險金（主險已交保費的125%，以上述案例為14250元）。
該專家表示，“但目前市面上普通的意外險多是買一年保障一年�！庇浾咴谔詫毦W(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn)，以某款私家車全年意外保險為例，全年保費388元，保障一年的駕駛或者乘坐私家車意外身故傷殘60萬元，而投保年齡從18歲至65歲，這也就意味著若想像陳先生購買百萬身價的保障，那也就意味著陳先生每年需要交費388元，其保到65歲總共需要花費保費9700元，“而且這筆保費都是消費型的，到了65歲之后上述意外險也不允許再續(xù)保了�！�
“初步計算可以得出，普通意外險的保額僅為百萬身價保險的一半，但是兩者花費的保費幾近一致，而且百萬身價保險的保障時間還要比普通意外險多5年�！睂＜冶硎�，“但很多將超過60歲或者70歲的老人列在意外險的不保名單�！�
建議：意外險
保額為家庭年收入10倍為宜
專家建議，意外險保額為家庭年收入的10倍較為合理。這就意味著，多數(shù)白領階層的意外險保額都應超過百萬元�！笆聦嵣�，意外險是壽險產(chǎn)品中最便宜的險種，消費者完全可以根據(jù)自己的需要酌情增加保額�！辈贿^，一些產(chǎn)品也會對因意外事故需入院治療的醫(yī)療藥費、手術費用及住院費用給予一定的賠付。但需注意的是，這類賠付中有些是補償型的，即保險公司根據(jù)實際發(fā)生必要且合理的費用進行賠付。此外，某些產(chǎn)品會約定免賠額，投保人要格外注意。文/表 本報記者 周慧
編輯：任偉
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