上海證券報記者近日從相關渠道獲悉，監(jiān)管部門3月27日在業(yè)內下發(fā)《關于進一步加強銀行代理渠道費用管理有關事項的通知》（下稱《通知》），細化銀保專員薪酬激勵、培訓及客戶服務費等費用報送要求，要求保險公司將“報行合一”合規(guī)管理納入公司考核與問責機制，并將建立“報行合一”違規(guī)問題和典型案例行業(yè)通報機制。

業(yè)內人士對記者表示，這些要求旨在規(guī)范銀保渠道執(zhí)行“報行合一”過程中出現(xiàn)的“小賬”抬頭問題，通過更細化具體的政策要求，推動銀保渠道“報行合一”嚴格落實。

自2023年8月監(jiān)管部門首次要求銀保渠道嚴格落實“報行合一”以來，相關政策已推動保險公司有效管控成本，緩解費差損壓力。

然而，近期“小賬”問題有所抬頭。業(yè)內人士介紹，為爭奪銀行網(wǎng)點資源，部分保險公司通過虛假宣傳、虛列費用等方式變相突破“報行合一”要求。

針對這一問題，《通知》要求保險公司建立覆蓋業(yè)務全流程的規(guī)范管理機制。在費用報送環(huán)節(jié)，保險公司須按照人身保險產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)要求，分別報送向銀行支付的傭金、銀保專員的薪酬激勵、培訓及客戶服務費、固定費用等水平。實際執(zhí)行時，保險公司必須按照經(jīng)備案的產(chǎn)品精算報告執(zhí)行費用政策，所有費用支出均應取得真實、合法、有效的憑證。

這些要求將推動解決“小賬”問題的癥結。業(yè)內人士介紹，銀保專員作為保險公司與銀行渠道的關鍵紐帶，實操中存在費用不真實、賬外二次分配等問題。

對于銀保專員的薪酬激勵，《通知》提出要與其銀保渠道崗位職責、工作內容和成效相匹配。保險公司不得要求或暗示銀保專員將薪酬用于開展業(yè)務推動活動，也不得將銀保專員墊付的費用以薪酬名義發(fā)放。

為進一步壓實保險公司主體責任，《通知》明確要求保險公司強化費用真實性、合規(guī)性和精細化管理，將“報行合一”合規(guī)管理納入內部考核與問責機制。具體來看，對保險公司董事會、總經(jīng)理、總精算師、分管銀保渠道的高級管理人員等的責任進一步明確。

實際業(yè)務中，保險公司各級機構要對業(yè)務推動活動實施臺賬管理，逐項記錄時間、地點、機構、人員等信息，并附相關憑證。進行共同費用分攤時，保險公司要按照“誰受益，誰承擔”的原則分攤，不得以不分攤或少分攤等方式向其他渠道轉嫁費用。

同時，監(jiān)管部門將建立“報行合一”違規(guī)問題和典型案例行業(yè)通報機制。

業(yè)內人士認為，這一系列“組合拳”將推動銀保渠道“報行合一”進一步深化落實，通過建立全流程管理框架和細化操作規(guī)范，從根本上遏制“小賬”等違規(guī)行為，促進銀保業(yè)務健康規(guī)范發(fā)展。