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　　趁年輕來(lái)談?wù)勍诵�，我們究竟需要多少錢(qián)才算夠？

　　下個(gè)月起，在北京工作的朋友們拿到手的工資將會(huì)少一點(diǎn)了。因?yàn)�，北京月均工資水平上調(diào)到了7086元，社保按新的工資基數(shù)上繳，扣完社保后到手的錢(qián)少了。

　　受長(zhǎng)輩的影響，不少人在找工作的時(shí)候，都會(huì)關(guān)心五險(xiǎn)一金，未雨綢繆的社會(huì)福利的確讓人生活有安全感。其實(shí)，仔細(xì)算一算，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果我們從25歲開(kāi)始繳社保，到了退休時(shí)，我們已經(jīng)繳了上百萬(wàn)元。

　　1.

　　在退休后，我們最關(guān)心的還是養(yǎng)老問(wèn)題，除了醫(yī)保外，社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)十分重要，退休后的確能有一定保障。但是退休后，我們究竟需要多少錢(qián)才算夠？

　　谷歌首席未來(lái)學(xué)家雷·庫(kù)茲韋爾最近提出了一個(gè)令人玩味的預(yù)測(cè)：到2029年，醫(yī)療技術(shù)將使人均壽命每過(guò)一年就能延長(zhǎng)一歲。那么說(shuō)，運(yùn)氣好，沖擊100歲也將變得很容易。但是，這也意味著，過(guò)上有品質(zhì)的養(yǎng)老生活，難度將變得越來(lái)越大。

　　有一個(gè)有趣的概念：退休當(dāng)年的養(yǎng)老金/退休前一年的工資，這個(gè)數(shù)字叫“養(yǎng)老金替代率”，替代率越高，越能保證退休生活的品質(zhì)。通常，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%，那么，退休后大約可以維持退休前的生活水平，如果低于50%，那么，退休后的生活水平就有可能大幅下降。

　　在中國(guó)，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的人退休后養(yǎng)老金能占退休前工資的40%，也就是說(shuō)，在你退休之前，你還得額外準(zhǔn)備一部分錢(qián)，才有可能維持退休前的生活水平。

　　生活在北京城的上班族，每年實(shí)際工資漲幅大約5%，加上通貨膨脹率2%，如果65歲退休，想在接下來(lái)的20年間維持不錯(cuò)的生活水平，那么花費(fèi)大約需要780萬(wàn)元，除去養(yǎng)老金支持的40%，這幾年自己至少還需要準(zhǔn)備300萬(wàn)元。

　　當(dāng)然，這是一個(gè)理論值，也是告訴我們，要在年輕的時(shí)候要不斷開(kāi)源，囤積財(cái)富。

　　2.

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人繳工資基數(shù)的8%，單位繳21%。而單位會(huì)根據(jù)城市的平均工資，按一個(gè)可承受的額度定成工資基數(shù)。

　　退休后我們能拿到的養(yǎng)老金待遇受工作所在地的平均工資、工資基數(shù)以及退休前一年的工資水平這三方面因素影響。

　　注：有一個(gè)計(jì)算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄�工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，如果每年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)比當(dāng)?shù)仄骄�工資高出很多，那么，退休后獲得高待遇可能性就很大；退休頭一年工資很高的人們，在退休時(shí)能獲得較高待遇就很優(yōu)勢(shì)。

　　熱門(mén)城市的月均工資和養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納下限：

　　相對(duì)而言，在一線(xiàn)城市如果擁有一份還不錯(cuò)的工作，社保繳納比例較高，退休后的待遇比繳納低的城市要好不少。

　　3.

　　不過(guò)，越女要提醒各位，養(yǎng)老保險(xiǎn)要交滿(mǎn)15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金。如果到退休年齡之前，繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿(mǎn)15年，那等你退休的時(shí)候，國(guó)家就會(huì)把你個(gè)人賬戶(hù)上所存的養(yǎng)老金全部退給你，單位給你交的會(huì)全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里。

　　這也就是為什么，前幾年經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)有人去補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，一次性補(bǔ)了好幾年。

　　所以，關(guān)于退休，我們總認(rèn)為是一個(gè)年老了才會(huì)考慮的事情，但河流在奔向入海的過(guò)程中，每一支涓涓細(xì)流的匯入，最終都會(huì)決定下游的流量。